Retirement Plan | വിരമിച്ചതിന് ശേഷം പണത്തെക്കുറിച്ച് ടെൻഷൻ വേണ്ട; സർക്കാരിന്റെ ഏറ്റവും മികച്ച 6 സമ്പാദ്യ പദ്ധതികൾ ഇതാ

ന്യൂഡൽഹി: (KasargodVartha) ജീവിതത്തിലെ സുപ്രധാനമായ ഒരു ഘട്ടമാണ് വിരമിക്കൽ. ഔദ്യോഗിക ജീവിതത്തിൽ നിന്ന് പിൻവാങ്ങി, സ്വന്തം ഇഷ്ടങ്ങൾക്കും സന്തോഷങ്ങൾക്കുമായി കൂടുതൽ സമയം ചെലവഴിക്കാൻ ലഭിക്കുന്ന അവസരം. എന്നാൽ പലപ്പോഴും വിരമിച്ചതിന് ശേഷമുള്ള സാമ്പത്തിക കാര്യങ്ങളെക്കുറിച്ചുള്ള ആശങ്ക പലരെയും അലട്ടാറുണ്ട്. സ്ഥിരമായ വരുമാനം ഇല്ലാത്ത ഒരു അവസ്ഥയിൽ എങ്ങനെ ജീവിതച്ചെലവുകൾ നിറവേറ്റും, ആരോഗ്യ സംരക്ഷണത്തിനുള്ള പണം എങ്ങനെ കണ്ടെത്തും എന്നൊക്കെയുള്ള ചിന്തകൾ ഉണ്ടാകാം. 

എന്നാൽ ഇതിനൊരു പരിഹാരമുണ്ട്. നിങ്ങളുടെ വിരമിക്കൽ കാലം സാമ്പത്തികമായി സുരക്ഷിതമാക്കാൻ സഹായിക്കുന്ന മികച്ച ചില സർക്കാർ സമ്പാദ്യ പദ്ധതികളെക്കുറിച്ച് നിങ്ങൾ അറിഞ്ഞിരിക്കണം. നേരത്തെ തന്നെ ഈ പദ്ധതികളിൽ നിക്ഷേപം ആരംഭിക്കുന്നതിലൂടെ വിരമിച്ചതിന് ശേഷം നിങ്ങൾക്ക് പണത്തെക്കുറിച്ച് ടെൻഷൻ ഉണ്ടാകില്ല.

1. എംപ്ലോയീസ് പ്രൊവിഡന്റ് ഫണ്ട് (EPF): ശമ്പള വരുമാനക്കാർക്കുള്ള വിശ്വസ്ത നിക്ഷേപം

ശമ്പളം പറ്റുന്ന ജീവനക്കാർക്ക് വിരമിക്കൽ കാലത്തേക്ക് ഏറ്റവും കൂടുതൽ പ്രയോജനം ചെയ്യുന്ന ഒരു സമ്പാദ്യ പദ്ധതിയാണ് എംപ്ലോയീസ് പ്രൊവിഡന്റ് ഫണ്ട് (EPF). ഇന്ത്യയിൽ വലിയൊരു വിഭാഗം ആളുകളും ഈ പദ്ധതിയിൽ അംഗങ്ങളാണ്. ഇതിൽ ജീവനക്കാരൻ തൻ്റെ അടിസ്ഥാന ശമ്പളത്തിൻ്റെയും ക്ഷാമബത്തയുടെയും 12 ശതമാനം ഓരോ മാസവും നിക്ഷേപം നടത്തുന്നു. അതേ തുക തൊഴിലുടമയും ജീവനക്കാരനു വേണ്ടി നിക്ഷേപിക്കുന്നു. തൊഴിലുടമയുടെ വിഹിതത്തിൽ 8.33 ശതമാനം എംപ്ലോയീസ് പെൻഷൻ സ്കീമിലേക്കും (EPS), ബാക്കിയുള്ള 3.67 ശതമാനം ജീവനക്കാരൻ്റെ പ്രൊവിഡന്റ് ഫണ്ടിലുമാണ് നിക്ഷേപിക്കപ്പെടുന്നത്. 

ഈ നിക്ഷേപത്തിന് സർക്കാർ നിശ്ചയിക്കുന്ന പലിശ ലഭിക്കും. നിലവിൽ 8.25 ശതമാനമാണ് ഇതിൻ്റെ പലിശ നിരക്ക്. ജീവനക്കാരന് 58 വയസ് പൂർത്തിയാകുമ്പോൾ ഈ ഫണ്ട് മെച്യൂർ ആവുകയും മുഴുവൻ തുകയും പിൻവലിക്കാൻ സാധിക്കുകയും ചെയ്യും. ഇത് നിങ്ങളുടെ വിരമിക്കൽ കാലത്തേക്ക് വലിയൊരു സാമ്പത്തിക അടിത്തറ നൽകുന്നു. കൂടാതെ, അടിയന്തിര സാഹചര്യങ്ങളിൽ ഈ തുകയിൽ നിന്ന് ഭാഗികമായി പിൻവലിക്കാനുള്ള സൗകര്യവും ഉണ്ട്. ഈ പദ്ധതിയിലെ നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് ആദായനികുതി നിയമത്തിലെ സെക്ഷൻ 80സി പ്രകാരം നികുതി ഇളവും ലഭിക്കും.

2. നാഷണൽ പെൻഷൻ സിസ്റ്റം (NPS): വിപണി സാധ്യതകളിലൂടെ വളർച്ച നേടാം

വിപണിയുമായി ബന്ധിപ്പിച്ചിട്ടുള്ള ഒരു വിരമിക്കൽ പദ്ധതിയാണ് നാഷണൽ പെൻഷൻ സിസ്റ്റം (NPS). ഓഹരികൾ, സർക്കാർ ബോണ്ടുകൾ, കോർപ്പറേറ്റ് ഡെറ്റ് തുടങ്ങിയ വിവിധ മേഖലകളിൽ നിക്ഷേപം നടത്തി കൂടുതൽ വരുമാനം നേടാൻ ഈ പദ്ധതി സഹായിക്കുന്നു. ഇതിൽ നിന്നുള്ള വരുമാനം വിപണിയുടെ പ്രകടനത്തെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നതിനാൽ സ്ഥിരമായ വരുമാനം പ്രതീക്ഷിക്കാൻ കഴിയില്ല. എന്നാൽ ദീർഘകാലയളവിൽ മികച്ച വരുമാനം നേടാൻ സാധ്യതയുണ്ട്. 

ഈ പദ്ധതിയിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിലൂടെ സബ്സ്ക്രൈബർക്ക് ആദായനികുതി നിയമത്തിലെ സെക്ഷൻ 80സി പ്രകാരം 1.5 ലക്ഷം രൂപ വരെയും, കൂടാതെ സെക്ഷൻ 80സിസിഡി (1B) പ്രകാരം അധികമായി 50,000 രൂപ വരെയും നികുതി ആനുകൂല്യം നേടാൻ സാധിക്കും. നിങ്ങളുടെ റിസ്ക് എടുക്കാനുള്ള കഴിവിനനുസരിച്ച് വിവിധ ഫണ്ട് ഓപ്ഷനുകൾ തിരഞ്ഞെടുക്കാനുള്ള സൗകര്യം എൻ‌പി‌എസിൽ ഉണ്ട്. വിരമിക്കുമ്പോൾ ഒരു നിശ്ചിത തുക പിൻവലിക്കാനും ബാക്കിയുള്ള തുക ഉപയോഗിച്ച് ആന്വിറ്റി പ്ലാൻ വാങ്ങി സ്ഥിരമായ വരുമാനം നേടാനും സാധിക്കും.

3. പ്രധാനമന്ത്രി വയ വന്ദന യോജന (PMVVY): മുതിർന്ന പൗരന്മാർക്ക് ഉറപ്പായ വരുമാനം

60 വയസ്സും അതിൽ കൂടുതലുമുള്ള മുതിർന്ന പൗരന്മാർക്കായി സർക്കാർ ആവിഷ്കരിച്ച ഒരു പെൻഷൻ പദ്ധതിയാണ് പ്രധാനമന്ത്രി വയ വന്ദന യോജന (PMVVY). വാർദ്ധക്യത്തിൽ സാമ്പത്തിക സുരക്ഷിതത്വം ഉറപ്പാക്കുക എന്നതാണ് ഈ പദ്ധതിയുടെ പ്രധാന ലക്ഷ്യം. ഈ പദ്ധതിയിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നവർക്ക് 10 വർഷത്തേക്ക് 7.4 ശതമാനം ഉറപ്പായ വരുമാനം ലഭിക്കും. വിപണിയിലെ ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകൾ ഈ പദ്ധതിയെ ബാധിക്കില്ല എന്നത് ഇതിൻ്റെ പ്രധാന പ്രത്യേകതയാണ്. മുതിർന്ന പൗരന്മാർക്ക് അവരുടെ ഈ പ്രായത്തിൽ ലഭിക്കുന്ന ഒരു വലിയ സാമ്പത്തിക സുരക്ഷയാണിത്. 

ഒരാൾക്ക് പരമാവധി 15 ലക്ഷം രൂപ വരെ ഈ പദ്ധതിയിൽ നിക്ഷേപം നടത്താൻ സാധിക്കും. നിക്ഷേപ തുകയുടെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ പ്രതിമാസമായോ, ത്രൈമാസമായോ അല്ലെങ്കിൽ വാർഷികമായോ പെൻഷൻ ലഭിക്കും. പോളിസി കാലാവധി പൂർത്തിയാകുമ്പോൾ നിക്ഷേപിച്ച തുക തിരികെ ലഭിക്കും. പോളിസി കാലാവധിക്കുള്ളിൽ നിക്ഷേപകൻ മരണപ്പെട്ടാൽ, പർച്ചേസ് വില നോമിനിക്ക് നൽകും. സ്ഥിരമായ വരുമാനം ആഗ്രഹിക്കുന്ന മുതിർന്ന പൗരന്മാർക്ക് ഈ പദ്ധതി വളരെ പ്രയോജനകരമാണ്.

4. സീനിയർ സിറ്റിസൺസ് സേവിംഗ്സ് സ്കീം (SCSS): ഉയർന്ന പലിശയും സുരക്ഷിതത്വവും ഒരുമിപ്പിക്കുന്നു

60 വയസ്സും അതിൽ കൂടുതലുമുള്ള മുതിർന്ന പൗരന്മാർക്ക് ഏറ്റവും ഉയർന്ന പലിശ നൽകുന്ന സുരക്ഷിതമായ നിക്ഷേപ പദ്ധതികളിൽ ഒന്നാണ് സീനിയർ സിറ്റിസൺസ് സേവിംഗ്സ് സ്കീം (SCSS). നിലവിൽ ഈ പദ്ധതിയുടെ പലിശ നിരക്ക് 8.2 ശതമാനമാണ്. വിപണിയിലെ അപകടസാധ്യതകൾ ഒഴിവാക്കാനും സ്ഥിരമായ വരുമാനം നേടാനും ആഗ്രഹിക്കുന്ന മുതിർന്ന പൗരന്മാർക്ക് ഇതൊരു മികച്ച തിരഞ്ഞെടുപ്പാണ്. ഈ പദ്ധതിയിൽ പരമാവധി 30 ലക്ഷം രൂപ വരെ നിക്ഷേപം നടത്താം. 

ഇതിൻ്റെ കാലാവധി 5 വർഷമാണ്. ആവശ്യമെങ്കിൽ ഇത് പിന്നീട് 3 വർഷത്തേക്ക് കൂടി നീട്ടാൻ സാധിക്കും. നിക്ഷേപകർക്ക് ത്രൈമാസ അടിസ്ഥാനത്തിൽ പലിശ ലഭിക്കും. നിക്ഷേപത്തിന് ആദായനികുതി നിയമത്തിലെ സെക്ഷൻ 80സി പ്രകാരം നികുതി ഇളവ് ലഭിക്കും. എന്നാൽ ഈ പദ്ധതിയിൽ നിന്നുള്ള പലിശ നിക്ഷേപകരുടെ വരുമാന സ്ലാബ് അനുസരിച്ച് നികുതിക്ക് വിധേയമായിരിക്കും. വാർഷിക പലിശ 50,000 രൂപയിൽ കൂടുതലാണെങ്കിൽ ടിഡിഎസ് (TDS) ഈടാക്കും. എങ്കിലും, സുരക്ഷിതമായ നിക്ഷേപം ആഗ്രഹിക്കുന്ന മുതിർന്ന പൗരന്മാർക്ക് ഇതൊരു മികച്ച ഓപ്ഷനാണ്.

5. പബ്ലിക് പ്രൊവിഡന്റ് ഫണ്ട് (PPF): ദീർഘകാല സമ്പാദ്യത്തിന് നികുതി ആനുകൂല്യം

ദീർഘകാലയളവിൽ സമ്പാദ്യം വളർത്താനും നികുതി ആനുകൂല്യം നേടാനും സഹായിക്കുന്ന ഒരു മികച്ച പദ്ധതിയാണ് പബ്ലിക് പ്രൊവിഡന്റ് ഫണ്ട് (PPF). നിലവിൽ 7.1 ശതമാനം പലിശയാണ് ഈ പദ്ധതി വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നത്. ഇതിന് 15 വർഷത്തെ ലോക്ക്-ഇൻ പിരീഡ് ഉണ്ട്. ഇത് പിന്നീട് 5 വർഷം വീതമുള്ള ബ്ലോക്കുകളിൽ നീട്ടാൻ സാധിക്കും. ഈ പദ്ധതിയിൽ ഓരോ വർഷവും കുറഞ്ഞത് 500 രൂപ നിക്ഷേപം നടത്തണം. ഒരു വർഷത്തിൽ പരമാവധി 1.5 ലക്ഷം രൂപ വരെ നിക്ഷേപിക്കാം. 

പിപിഎഫിനെ  ഇഇഇ (Exempt-Exempt-Exempt) വിഭാഗത്തിലാണ് ഉൾപ്പെടുത്തിയിരിക്കുന്നത്. അതായത്, നിക്ഷേപം നടത്തുമ്പോഴും, ലഭിക്കുന്ന പലിശയ്ക്കും, മെച്യൂരിറ്റിയിൽ ലഭിക്കുന്ന തുകയ്ക്കും നികുതി നൽകേണ്ടതില്ല. നിക്ഷേപം ആരംഭിച്ച് അഞ്ച് വർഷത്തിന് ശേഷം ഭാഗികമായി പണം പിൻവലിക്കാനും ലോൺ എടുക്കാനും സൗകര്യമുണ്ട്. നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങളോടെ ദീർഘകാല സമ്പാദ്യം ആഗ്രഹിക്കുന്നവർക്കും, കുറഞ്ഞ അപകടസാധ്യതയുള്ള നിക്ഷേപം തിരഞ്ഞെടുക്കാൻ താൽപ്പര്യമുള്ളവർക്കും പിപിഎഫ് ഒരു നല്ല തിരഞ്ഞെടുപ്പാണ്.

6. അടൽ പെൻഷൻ യോജന (APY): അസംഘടിത മേഖലയ്ക്കും കുറഞ്ഞ വരുമാനക്കാർക്കും ഒരു കൈത്താങ്ങ്

അസംഘടിത മേഖലയിലെ തൊഴിലാളികൾക്കും കുറഞ്ഞ വരുമാനമുള്ളവർക്കും വേണ്ടി ഭാരത സർക്കാർ ആരംഭിച്ച ഒരു പെൻഷൻ പദ്ധതിയാണ് അടൽ പെൻഷൻ യോജന (APY). ഈ പദ്ധതിയിലൂടെ വിരമിച്ചതിന് ശേഷം ഒരു ഉറപ്പുള്ള പെൻഷൻ ലഭിക്കുന്നു. സബ്സ്ക്രൈബർക്ക് പ്രതിമാസം 1,000 രൂപ മുതൽ 5,000 രൂപ വരെ പെൻഷൻ തുക തിരഞ്ഞെടുക്കാൻ സാധിക്കും. ഈ പദ്ധതിയിലെ സംഭാവന സബ്സ്ക്രൈബറുടെ പ്രായത്തെയും അവർ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്ന പെൻഷൻ തുകയെയും ആശ്രയിച്ചിരിക്കും. 

40 വയസ്സിന് മുമ്പ് ഈ പദ്ധതിയിൽ ചേരുന്നവർക്ക്, അവരുടെ സംഭാവനയുടെ 50 ശതമാനം അല്ലെങ്കിൽ 1,000 രൂപ വരെ സർക്കാർ അഞ്ച് വർഷത്തേക്ക് നൽകുന്നു. ഈ പദ്ധതിയിൽ ചേരാനുള്ള കുറഞ്ഞ പ്രായം 18 വയസ്സും പരമാവധി പ്രായം 40 വയസ്സുമാണ്. സാമ്പത്തികമായി പിന്നോക്കം നിൽക്കുന്നവർക്കും വിരമിക്കൽ കാലത്ത് ഒരു സ്ഥിര വരുമാനം ഉറപ്പാക്കാൻ ഈ പദ്ധതി സഹായിക്കുന്നു.

ശരിയായ ആസൂത്രണത്തിലൂടെ സാമ്പത്തിക സ്വാതന്ത്ര്യം നേടാം

ഓരോ വ്യക്തിയുടെയും ആവശ്യകതകൾക്കനുസരിച്ച് തിരഞ്ഞെടുക്കാൻ സാധിക്കുന്ന വിവിധ സർക്കാർ സമ്പാദ്യ പദ്ധതികൾ ഇന്ന് ലഭ്യമാണ്. വിരമിക്കൽ കാലത്തെ സാമ്പത്തിക ആവശ്യകതകളെക്കുറിച്ച് മുൻകൂട്ടി ചിന്തിക്കുകയും, അതിനനുസരിച്ചുള്ള പദ്ധതികളിൽ നിക്ഷേപം നടത്തുകയും ചെയ്യുന്നതിലൂടെ നിങ്ങൾക്ക് ഒരു സാമ്പത്തിക ഭദ്രത കൈവരിക്കാൻ സാധിക്കും. ഈ പദ്ധതികളെക്കുറിച്ച് കൂടുതൽ മനസ്സിലാക്കുക, നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾക്കനുസരിച്ച് ഏറ്റവും അനുയോജ്യമായ പദ്ധതി തിരഞ്ഞെടുക്കുക, അതുവഴി നിങ്ങളുടെ വിരമിക്കൽ കാലം സന്തോഷകരവും ടെൻഷനില്ലാത്തതുമാക്കുക.

ഈ വാർത്ത പങ്കുവെക്കുകയും അഭിപ്രായങ്ങൾ രേഖപ്പെടുത്തുകയും ചെയ്യുക.  

Secure your retirement financially with the Indian government's top 6 savings schemes: Employees' Provident Fund (EPF), National Pension System (NPS), Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana (PMVVY), Senior Citizens Savings Scheme (SCSS), Public Provident Fund (PPF), and Atal Pension Yojana (APY). These schemes offer various benefits like guaranteed returns, market-linked growth, tax advantages, and pension options for different segments of the population.

#RetirementPlanning #SavingsSchemes #GovernmentSchemes #FinancialSecurity #EPF #NPS